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司库立方李静:重新定义人工智能时代的财资管理

2019-08-08     来源:网易彩神8大发快3-彩神8快3官方 举报

文/科科


“我觉得企业的资金管理这块还有更多提升的可能。”

几年前,当李静还在金融集团负责财务和资金业务时,在使用了市面上各种各样的厂商资金操作系统后,发现传统软件无法满足客户的创新性管理需求,于是她决定自己创业,立志创造出来一个操作高效、简单且全面的资金操作系统。

李静拥有十余年的CFO、资金、投资管理经验,能够站在使用者的角度设计资金管理工具。她的创业团队中还包括传统资金系统厂商架构师、银行网银架构师等精英,来自甲乙双方的创业精英组合,最终研发出了司库立方系列财资管理系统。

“司库”一词最早起源于隋朝,本意是指掌兵器卤簿的部门或机构;后指金库和国库。现在指企业的资金部,主要负责现金管理、投资、风险控制等职能。

“区别于传统的现金管理方法,企业司库管理是站在企业集团公司对于资金集中管控的需求视角,从战略的高度上,将资金视为企业资源进行合理配置,以应对变化的金融环境下企业对于金融资产风险的有效管控。”李静说。

根据李静的介绍,司库立方的定位是企业智能全生命周期现金流管理专家。用智能系统方式帮助企业全方位管理资金,从看,管,攒,赚等方面提升企业资金使用效率。主要服务于中大型企业。

对企业而言,财资管理有多重要

据统计,在企业的经营中,由于资金链断裂而导致失败的占了80%,而资金链的断裂纠其原因还是自身没有一个好的现金流,最终导致了财务危机,使企业走向灭亡。

现金流状况时刻决定企业命脉,而为了避免现金流断裂,企业往往又陷入另一个极端——大量资金宁愿趴在活期账户上,也不进行投资增值。

央行调查统计司司长盛松成发布过一个数据:截至2016年6月末,狭义货币M1余额44.36万亿元, 流通中货币(M0)余额 6.28万亿元,以此计算,单位活期存款约达38万亿。而与之对应的是,中国中小企业有22万亿的资金缺口未能通过有效融资渠道解决,盛松成表示“中国企业已经出现‘流动性陷阱’现象”。

如何使企业高效的利用好自由的资金,成为李静及司库立方的出发点。

当前,司库立方的产品线涵盖账户管理,资金收款,付款,移动审批,移动支付,客户供应商管理,资金计划,鹰眼系统,海量结算,归集下拨,票据池,全面现金流预算,投融资管理等等。

李静表示:“我们采用SaaS+PaaS+微服务的模式,对客户而言,所有的功能模块就像‘搭积木’一样,企业需要什么功能就匹配相应的功能模块,可灵活配置和更改,完全支持企业不同发展阶段需要。和传统资金管理系统相比,我们的产品采用轻量级架构,支持云,移动端,上线时间节省了一半左右。”

持续AI财资管理

对于司库立方未来规划,李静称将重点瞄准人工智能技术,继续研发财资机器人系列产品。据悉,司库立方研发的财资机器人无需开发,即买即用,从购买使用最多2小时,即可安装完毕。

李静以在全国有10家分支机构的某企业为例,进行了讲解。该企业在使用司库立方的系统后:

一是节省人力成本。正常情况下,整个企业至少需要11个出纳和11个会计(各地+总部),现在则只需要总部1个出纳+1个会计,而且无论怎么扩张分支机构,都无需加人,支持无限扩张。故而节省人力成本出纳(4k/月*12个月)+会计(8k/月*12个月)=144万/年。

财资机器人将人力从重复、繁琐的工作中解放出来,进而能够更好地投入到真正为企业创造价值的工作上去。

二是降低融资成本。假设每家分支机构活期存款1000万,企业活期存款合计1亿元。没有财权集中、建立资金池的情况下,假设20%的机构存在资金缺口,另外80%的机构由于管理落后,资金分散在多个活期账户,那么将造成极大的融资成本。假设平均一个分支机构融资2000万/年来算,2000万*2个机构*20%融资利息=800万/年。如果建立资金池,智能预测和分配资金,实现资金共享,有很大的可能可以内部互相融通,几乎无需对外融资。

三是增加资金收益。司库立方有投资和融资管理模块,根据智能现金流预算和预测,清晰告诉企业有多少资金可以用于投资。李静说:“很多企业不去投资是有原因的,举个例子:即便是一个活期理财产品,企业购买的流程是这样的:合同签约流程(7天)+内部付款审批流程(3天)+财务网银支付流程(1天)=11个工作日,赎回也一样需要审批,那么总部一个活期理财的购买赎回几乎要20个工作日。企业现金流的及时性要求是很高的,为了避免现金流断流风险,企业宁愿把大部分钱趴在分支机构账户活期。”

仍以上述企业为例,活期存款1亿元,如果提升了账户归集下拨,支付,审批等效率,那么完全可以将更多的资金用于战略布局,就拿做些最基础的保本随存随取的3.78%的活期货币基金来算,收益就有378万/年。若这笔钱一直趴在活期账户,这么多收益就白白浪费了。

不断提升系的安全性,保障金安全

当使用更加智能,更加方便快捷的资金管理软件时,如何最大程度的保障企业资金和财资管理系统的安全?这是企业普遍关心的问题。

在系统设计上,司库立方采用资金计划,鹰眼系统,智能风险预警等功能设置,自动防范黑客攻击,实时监控,对大额交易、可疑交易、重复支付风险进行实时预警,保障企业财资安全。

李静表示,司库立方正在不断提升系统的安全性:

一是从大型金融行业、A股上市集团等金字塔顶端客户开始切入,此类客户对系统要求很高。目前,司库立方已服务众多行业,帮助企业管理资金规模超七千亿,日交易金额超65亿。

二是与银行直联。银行系统本身就有非常高的安全级别,对于合作的系统更是筛选严格。目前,司库立方集成了全国60多家银行与20多家监管行接口,从此无需银行网银盾。同时有银行网银APP团队专业设计的APP,可以实现在线掌上支付审批,安全便捷。

三是获得监管机构认可。司库立方与银保监会直属机构中国保信合作,为其独家设计并搭建了保险中介云平台的预算资金管理系统。

创业,是一件容易“上瘾”的事

李静是一位连续创业者。

“我从大二就开始创业,当时一腔热血,把学费都投进去了,结果由于经验不足失败了,后来毕业又开始做连锁台球厅,但那时候都是兼职做。”在她看来,以前虽是非正经创业,但也是从那时起,点燃了内心中永不言弃的创业火苗。

毕业后,李静从基础财务岗位到集团高管,从财务领域到投资领域,她曾为某大型保险集团建立了财务共享中心,后又筹备人寿保险公司,作为当时行业里最年轻的资金管理处处长,除了管理整个公司的资金以外,同时还负责二级市场的投资、清算。随后,她去了某大型金融集团,历任投资总监,财务总监,CFO等职务,负责公司财务管理及重大的投资、融资、并购等事项。她也曾作为创始合伙人兼CFO筹备公司,并带领公司连续拿到了数轮融资。尽管在别人眼中,她的创业之路已经很成功了,但她心中一直有一团“燃烧的火焰”——要打造一款真正为CFO提升财资管理效率,为企业创造价值的产品。随后,她毅然离开,创立了司库立方。

不同于其他女性创业者的选择跟生活相关的创业方向,李静告诉网易彩神8大发快3-彩神8快3官方,由于从小家里把她当男孩来养,甚至初中前她一直留着男孩子一样的短发,一路走来,她都是潇潇洒洒的乐天派。因此,她认为,自己的思维逻辑更偏向于男性,也正是这种男性化的思维与性格让她在创业之路上格外专注,笑对成败,永远充满激情,永远一腔热血。

生来就爱折腾,这是李静对自己的评价。李静说,未来她也会一直折腾下去。

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